贷款买房这一消费方式已被越来越多的人所接受，而房贷还款方式主要有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法（即递减还款法）、递增还款法等几种。
    这其中，等额本息还款方式是指借款人在还款期内每期（按月或按季）偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式。此种方式适用于每月收入固定的工薪阶层或有稳定的家庭收入来源者，是目前住房按揭最常用的还贷方法。等额本金还款方式是指借款人每期（按月或按季）偿还的贷款本金固定不变，但所付贷款利息逐期减少，还款期内每期还贷额逐期递减的一种还款方式。以按月等额本金还款方式为例，其特点是第一个月支付的月供最多，此后每月偿还额逐月递减。此种方式最大优点在于它所支付的利息最少，比较适合于已有一定积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭。
    
    案例A
    张先生（工程师）
    年龄：50岁
    家庭月收入：5500元
    张先生看中了一套40万元的房子，他打算首付10万元，贷款30万，贷款期限10年。选择哪种还款方式比较省钱呢？
    理财先生分析：选择等额本息还款法，则每月还款金额为3187．83元，10年下来，合计还款总额将为382540．10元；选择月均等额本金还款法，则第一个月还款金额为3760．00元，此后每月递减10．50元，10年一共还款的总额为376230．00元。两种方法相比，“等额本金”可省下6310．10元。
    如果张先生三年后提前全部还款，按“等额本息”算，还款金额为225254．80元，其中支付利息39702．90元；而“等额本金”则还款金额为212500．00元，其中支付利息38745．00元，相比较而言，“等额本金”可以省下957．90元。
    结论：考虑到张先生快要退休，收入也将渐渐减少，建议使用等额本金还款法。案
    
    例B闻小姐（促销员）
    年龄：26岁
    家庭月收入：2600元
    闻小姐想买一套价格26万元的商品房，她打算首付6万元，贷20万元，期限15年。
    理财先生分析：如果采用“等额本息”方式，闻小姐月还款额为1585．76元，15年共还款28．4603万元，一共支付利息8．4603万元。如果选择“等额本金”还款方式，这样首月还款为1951．11元，以后每月递减4．67元，15年共还款27．6020万元，一共付利息7．6020万元，较等额本息还款法省了8583元的利息。
    如果闻小姐想贷款三年后提前全部还款，按“等额本息”的老办法，三年共还款5．7087万元，其中付利息2．80516万元；而“等额本金”三年还款6．7300万元，其中付利息2．7300万元，比第一种方式节省利息751．6元。
    结论：虽然“等额本金”比“等额本息”更省钱，但闻小姐一家目前的收入不高，没有能力支付“等额本金”头两年的月供，建议选择等额本息还款方法。