固定利率房贷繁花渐欲迷人眼

　　继建设银行、光大银行在深推出固定利率房贷之后，昨天招商银行在深宣布将在全国范围内推出结构性固定利率住房贷款。据悉，此次招商银行推出的固定利率住房贷款，在固定利率期内可以分阶段执行不同的利率标准。其中，3年期、5年期、10年期平均最优惠利率分别为5.61％、5.73％和6.09％，低于建行、光大所推出的同期限的固定利率。

　　固定平均利率市场最低

　　据悉，此次招商银行推出的结构性固定利率房贷分3年期、5年期和10年期三个固定期限，其中固定贷款利率分别为5.91％、6.03％和6.39％。招商银行零售银行副总经理严学旺表示，对个人信用好、无不良信用记录、信誉优良的客户，三个固定期限利率可优惠到5.61％、5.73％和6.09％。

　　另据记者了解，此次招商银行推出的同期限利率要低于建行、光大在深圳推出的固定利率房贷。建行在深推出的固定利率房贷分为3年期、5年期和10年期，其中最优惠利率分别为5.64％、5.76％和6.12％；光大银行在深圳推出的个人住房5年期以下（含）和5年~10年以下（含）利率分别为5.94％和6.18％。

　　对此，严学旺表示：“此次招商银行推出的固定利率房贷利率是依照综合市场的情况而制定的，并没有想与其他银行打价格战，招商银行也不会采取价格战来争夺市场份额。”

　　固定利率房贷可分段计息

　　据悉，招商银行推出的结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期内，可以分段执行不同的利率标准。其中客户选择办理5年期的固定利率房贷，可分两种安排，一是整个5年利率执行5.73％，二是前两年利率为5.55％，后3年利率5.85％，5年平均利率水平为5.73％。固定期10年的客户也可以选择两种安排，一是整个10年利率水平为6.09％，二是前5年利率为5.61％，后5年利率6.72％，10年平均利率水平为6.09％。

　　此外，记者还了解到，招商银行对总期限在5年以内的住房贷款，也推出了相应的固定利率产品。其中1年固定期利率为5.58％，2年、3年固定期利率为5.85％，4年、5年固定期利率为5.94％。不过严学旺表示，对该行信誉优良的客户，在该三种固定期间可以享受到5.022％、5.265％、5.346％的优惠利率。

　　严学旺表示，如客户贷款本金40万元，期限为10年，采取等额本息还贷，在相同6.09％利率水平情况下，固定10年不变的贷款总利息支出为135070元，而采取结构性分段式固定利率贷款，客户利息总支出为130618元，可节约利息支出4452元。

　　提前还贷款不交纳违约金

　　建行、光大所推出的固定利率房贷业务中都提到提前还贷将收取违约金，招商银行表示，对提前还贷、提前终止固定利率等违约行为，该行也会收取一定的违约金。违约金的计算将综合考虑借款人违约金额、固定期限剩余期限和利率变动等情况，违约金额越小、固定期限剩余期限越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。其计算的公式为：违约金＝违约金额×（贷款发生时候固定利率—当时市场浮动利率）×固定期限剩余期限。

　　也就是说，如客户在2006年申请了一次性固定10年期的固定利率房贷，在5年后市场浮动利率水平为5.5％，客户选择提前还贷，当时提前还款金额为40万元，那么该客户则需要支付40×（6.09％—5.5％）×（10—5）＝1.18万元。

　　招商银行零售银行副总经理严学旺表示，但如果提前还贷时，市场浮动利率房贷高于贷款发生时候的固定利率，银行将不收取任何手续费。

　　老客户下季可办固定利率房贷

　　昨天招商银行相关人士表示，购买一手楼、二手楼以及第二套住房的客户都可以申请该行推出的固定利率房贷，下季度该行将对已经在招行办理房贷的老客户推出固定利率房贷业务。

　　该人士表示，招行老客户下季度可直接向银行申请办理固定利率，办理时不收取任何违约金和手续费。

　　另据了解，建设银行、光大银行推出的固定利率房贷，购买一手楼、二手楼以及第二套住房的客户都可以申请。建设银行深圳分行相关负责人表示，建行目前只针对新客户办理新业务，老客户暂时还不能转办固定利率房贷。不过，固定房贷目前还在试点中，老客户以后仍有机会办理该项业务。