现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在 8.07%, 但是大多数人都应该可以拿到一个不超过0.75% 的折扣, 所以银行所能提供的利率一般不低于 7.32%,7.37% 也是现在银行最常见的利率. 可能您会看见一些银行或者其他金融组织在广告中给出一个6.99% 甚至更低的利率, 可是您别忽略了, 这个利率一般会有标注如“honeymoon rate” 或者“introductory rate”, 这是什么意思呢 ? 这个利率的确是很优惠，但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年, 一年之后, 您的贷款自动会跳到一个高一点的利率, 这个新利率往往比 true rate, 也就是 7.32% 更高, 甚至会跳到8.07%, 如果您想转到该金融组织其他利息比较低的金融产品, 可以, 不过您需要付钱, 如果您想转到其他金融组织, 也可以, 不过您要付出一个相当高的罚金。如果您不管它, 房屋贷款可往往是 30~40 年限的, 不知不觉中, 您可就多花了好多冤枉钱。不能说这是一个陷阱, 但是您在签订合同之前， 最好能够好好审阅下合同条款, 并且好好给自己算个帐。还有个小细节您应该注意到, 就是很多金融产品是收年费的, 这个金额一般在 $300 左右, 甚至会更高, 您在计算贷款利率的时候, 不应该忽略这一点, 比如您有一笔 $300,000 贷款, 贷款利率为 7.37%, 而您的贷款机构收您 $300 的年费 , 那么您实际上的利率为 7.37%+(300/300,000)*100%=7.47% 。 这个利率是否还让您满意呢 ?
　　房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate), 一般固定利率要比可变利率高一些, 如, 可变利率为 7.37%, 那么它的固定利率就可能为 7.44%, 这也是很正常的，您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险, 放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报 . 一般地说, 如果您比较担心将来利率会升高, 您更可能会选择固定利率, 可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点, 一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去, 一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年, 也就是说, 您只可以在一年到五年之内固定您的利率, 当这个期限结束之后, 您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率 . 第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的, 在 settlement 之前, 您的固定利率是可以变动的, 这个变动由您的贷款人来定, 他们往往是根据不 斷 更新的金融信息来调整自己的固定利率, 如果您申请了固定利率贷款, 而且希望自己能在 settlement 之后还享受自己看中的那个固定利率, 那么您往往还需要付出一个 “ 锁定费用”。所以 不太推荐客户做固定利率的贷款, 因为首先这个利率往往就会高一点, 其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank) 的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。